虚拟信用卡看过前文一款无最低存款额度无管理费的美国银行账户Passbook的朋友可能会有这样的疑问：费劲巴拉地又是租用美国私人地址，又是准备地址证明文件，就为了弄一个美国虚拟银行账号和一张Visa Debit卡划得来吗？难道没有比这容易获得的美国银行账户？
当然是有的，在美国国泰银行支票账户从苏州见证开户到销户全过程纪实一文的开篇，笔者有列举了虚拟信用卡网站介绍过的8种美国虚拟银行账户，其中不乏容易获取的银行账户，其中笔者认为比Passbook容易获得的银行账户有以下几种：
其中Transferwise更多的是作为一种汇款工具，而VELO华美银行账户和Cathay Bank国泰银行账户则因为最低存款额度原因被排除在外，对于有闲钱的大佬（存放2500美金至VELO账户），VELO银行账户和Passbook银行账户在功能上是差不多的，差别主要在出金方式。
Velo华美银行出金：笔者亲测了汇款至义乌个体结汇账户出金，VELO收取电汇手续费40美金，义乌个体结汇账户手续费7美金，2天入账，自动按汇率结汇到稠州银行账户。
Passbook美国银行出金：通过Remitly提现至支付宝账户，低于1000美金收取2.99美金，高于1000美金免费，汇率有损耗，笔者测试转账汇率USDCNY为6.41，而实时汇率为6.54。此种出金方式虽然不受5W美金结汇限额影响，但是受Remitly账户等级限制，最基本的免费账户，年度结汇限额为36000美金，如果要获得更多限额，需要SSN/ITIN提升等级。具体限制如下：
至于国泰银行账户，笔者就不想提及了，除了2000美金限额，使用体验也不是很好。今天，主要对比一下笔者依然持有的2款相对容易获得的银行账户：Passbook美国银行账户和Payoneer美国银行账户。
第一：Payoneer VS Passbook获取难度对比
首先，我们看看申请Payoneer所需要准备的资料
- 邮箱地址—本人邮箱即可，网易，qq国内邮箱也可以。
- 中国电话号码—本人正常使用国内电话号码。
- 中国居住地址—实际居住地址，可以提供银行对账单，或水电煤气账单。
- 本人国内银联借记卡–或香港银行借记卡也可以，一定要本人卡片。
- 店铺URL，亚马逊店铺或其他电商平台店铺URL，一般填写网站也可以通过，目前审核不严格。
- 身份证头像和国徽面相片。
- 中国地址证明文件：银行对账单，水电煤气账单均可。
所需资料均为一般资料，一般申请人都很容易获得。
申请Passbook美国银行账号所有资料
因为Passbook是针对美国用户的一款虚拟银行，所以需要准备资料，让自己看起来像一个在美国居住的中国人
- 有效期内的护照—本人护照。
- 美国私人地址—商用地址被证明无法获得批准，Anytimemailbox提供了海量美国私人地址。
- 美国私人地址证明文件—获取途径有很多，笔者是更改VELO收件地址为Anytimemailbox美国私人地址获得地址证明文件，详见前文。
- 一个美国电话号码—长期持有的美国电话号码，建议申请一个永久Google Voice号码。
- 一个国外常用的邮箱—outlook, gmail等邮箱
- 美国环境—建议使用干净的美国IP，Google云服务器搭建SSR或其他，代理IP或公用VPN被证实容易失败。
Passbook所需资料可能对于新手朋友有些难度，主要是美国私人地址及私人地址证明文件，不过获取难度不大，参考本站文章可轻松获得。
结论：Payoneer美国银行账户更容易获得
第二：Payoneer VS Passbook费用对比
Payoneer各项使用费用
- 无卡账户年费：免费
- 有卡账户年费：29.95美元
- 电汇提现费用：1%-2%，新用户2%，累积提现满50万美金1.8%，累积提现满100万美金1.5%，累积提现满150万美金1.2%，累积提现满300万美金1%。
- 美元入账手续费：1%
- ATM提现：0-$3.15+货币兑换费
- 换卡费：12.95美元，实体卡有效期3年
- 提现不受5W美元结汇额度限制。
Passbook各项使用费用
- 账户管理费：无
- 电汇提现手续费：低于1000美金收取2.99美金，高于1000美金免费，首笔800美金内实时汇率结汇，大于800美金有汇损。
- 美元入账手续费：无
- ATM提现手续费：未测试。因为可以直接提现到支付宝，比较鸡肋。
- 通过Remitly App汇款每笔返现$2，首次汇款奖励$15
- 提现不受5W美元结汇额度限制。
结论：对比主要用途，提现手续费Payoneer新用户收取2%手续费，Passbook手续费加汇损也有2%左右。入账手续费，Payoneer入账要收取1%手续费，Passbook无手续费。因此笔者认为Passbook从费用上来讲，要优于Payoneer.
第三：Payoneer VS Passbook使用体验对比
接受个人银行转账
- 笔者从VELO银行ACH转账50美金到Payoneer美国银行账户，金额一直处于pending状况约三周，后来跟客服沟通，要求提供订单信息及发货单，并告知Payoneer银行账号不接受来自个人的转账。
- 朋友从用美国银行账号ACH转账50美金到Passbook美国银行账户，第三天顺利入账，双方无手续费。
接受返利平台TOPCASHBACK佣金
- 朋友使用Payoneer美国银行账户提现TOPCASHBACK返利平台佣金，约一个月无法入账，联系Payoneer客服，客服告知Payoneer不能用来接受来自返利平台的佣金，钱款将原路返回，约一个月以后，钱款回到朋友TOPCASHBACK账户。
- 笔者使用Passbook美国银行账户提现TOPCASHBACK返利平台佣金，次日到达。
申请美国Paypal
- 朋友申请美国区Paypal，绑定银行卡时使用Paypal美国银行账户，分别尝试BOA checking账户和Community Federal Savings Bank Checking账户，均绑卡失败，提示该银行账户已超过绑定限额。
- 笔者使用Passbook美国银行Checking账户绑定美国区Paypal, 绑卡成功，于次日收到验证款项。
结论：Payoneer作为一款跨境收款工具，虽然有提供美国银行账户，但是平台管控很严格，而Passbook美国银行账户本身就是服务于美国用户的一款虚拟银行账户，在使用上基本不受限制。Passbook美国银行账户使用体验要明显优于Payoneer。
基于以上对比结果，笔者认为Passbook美国银行账户非常值得拥有，现在入手基本没有太大问题。随着后续申请人数的增加，如果美国私人地址被太多人使用难免降低申请成功概率，有意的朋友赶快上车。
美国私人地址申请：Anytimemailbox美国地址的注册过程及应用领域
Passbook美国银行申请：一款无最低存款额度无管理费的美国银行账户Passbook
